Au cours des dernières années, de nombreux emprunteurs se sont habitués à avoir des soldes de cartes de crédit et de prêts plus élevés qu’auparavant. En effet, la combinaison de coûts d’emprunt plus élevés, d’une inflation persistante et d’une hausse des dépenses courantes a rendu plus difficile pour des millions d’emprunteurs de rester à jour dans le paiement de leurs factures de carte de crédit et de leurs remboursements de prêts personnels, exposant ainsi davantage de personnes au risque de se retrouver en situation de retard de paiement. Pour les créanciers, cette pression croissante les a de plus en plus amenés à recourir aux tribunaux pour obtenir le remboursement de leurs créances, plutôt que de recourir à des moyens plus traditionnels.

Mais si vous faites partie des nombreuses personnes qui ont pris du retard dans leurs paiements et qui finissent par faire l’objet d’une procédure de recouvrement de créances, vous pouvez avoir l’impression d’avoir atteint le point de non-retour. Après tout, on a facilement tendance à penser que les formalités judiciaires ne sont qu’une simple formalité et que le créancier a déjà pris le dessus en vous traînant devant les tribunaux. Cela pousse de nombreux emprunteurs à se désengager de la procédure judiciaire avant même de comprendre ce qu’implique cette action en justice — ou quelles options s’offrent encore à eux.

Même si les créanciers obtiennent souvent gain de cause dans les affaires de recouvrement de créances, ils ne sortent pas toujours vainqueurs devant les tribunaux. Comprendre comment ces procédures judiciaires se déroulent généralement et évaluer les chances de succès de l’agence de recouvrement peut vous aider à prendre les bonnes décisions si vous faites l’objet d’une action en justice pour recouvrement de créances. Alors, à quelle fréquence les créanciers remportent-ils réellement les procès en recouvrement de créances ?

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En bref, il n'existe pas de données fiables permettant de déterminer avec précision la fréquence à laquelle les créanciers obtiennent gain de cause dans les procédures de recouvrement de créances. Bien que ces affaires représentent une part importante des dossiers traités par les tribunaux civils à travers le pays, il n'existe pas de base de données nationale exhaustive permettant de suivre leur issue. De plus, les systèmes judiciaires collectent et communiquent les données relatives aux affaires de manière différente, ce qui rend difficile l'établissement d'un taux de réussite précis des créanciers à l'échelle nationale.

Ce qui est clair, cependant, c’est que les créanciers obtiennent fréquemment des jugements par défaut, car de nombreux emprunteurs ne participent jamais à la procédure judiciaire. Selon une étude menée par The Pew Charitable Trusts, plus de 70% des actions en recouvrement de créances aboutissent à des jugements par défaut, ce qui signifie que la personne poursuivie n’a pas répondu à la plainte ni comparu devant le tribunal. Dans ces cas-là, le tribunal rend généralement un jugement en faveur du créancier sans se prononcer sur le fond du litige, car une seule partie a choisi de participer activement à la procédure judiciaire.

Source : CBS News